Bilan mensuel – août 2021

Août a été un petit mois relax sans grands événements; je vous présente donc notre bilan dans ce court billet.

Commençons par les événements majeurs avant de regarder les chiffres.

Régime de retraite : le rachat enfin terminé.

Depuis quelques mois mes paies sont amputées de quelque 120 $ afin de rattraper un retard dans mon régime de retraite causé par une erreur du système de paie Phénix lors de mon dernier congé de paternité en 2019. J’ai enfin terminé ce remboursement et je serai donc plus riche que quelque 120 $ par paie.

Cependant, comme je compte mes cotisations au régime de retraite dans mon taux d’épargne, cela n’affectera pas nos résultats, mais nous donnera plus de flexibilité sur la manière d’investir ce montant.

La bourse
Les deux premières semaines du mois ont été fantastiques. Pour une rare fois, j’ai complètement dépassé le marché de sorte que mon gain en capital était plus important que mon salaire. Voilà qui me donne un avant-goût de ce que sera l’indépendance financière.

Malheureusement, le reste du mois n’a pas été aussi bon. Je termine quand même août avec un rendement appréciable de 2,4 %.

Les chiffres

Je rappelle la formule : Te = (E + P + C + H) ÷ (R + P + C)
E : Épargne (CELI, REER, etc.) = 2384 $
P : Contributions de l’employeur au régime de retraite = 584,25 $
C : Mes cotisations au régime de retraite = 584,25 $
H : Capital remboursé sur hypothèque = 629,53 $
R : Revenus — nos 2 salaires nets (3204,96 $ + 1838,89 $) et l’allocation canadienne pour enfants (645,14 $) = 5688,99 $

TE : Taux d’épargne = 61 %
Taux d’épargne depuis le début de l’année : 63 %

Après 2 mois consécutifs sous notre objectif de 60 %, je suis très heureux de voir que nous avons atteint notre cible ce mois-ci.

Valeur nette

Nous avions terminé juillet avec une valeur nette de 235 216 $.
En août, nous l’avons augmenté à 243 701 $, soit une augmentation de 8 485 $.

Cette augmentation vient principalement de la bonne performance des marchés et de la valeur de transfert de mon régime de retraite.

Nous sommes très satisfaits de nos résultats.

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