Bilan Mensuel – Mars 2022

Un mois particulier : beaucoup de revenus, mais également beaucoup de dépenses.  

Remboursement d’impôt 

Commençons par le positif. Nous avons reçu nos remboursements d’impôt !

Puisque l’an passé j’ai réussi à rattraper mes années de retard et à maximiser mon REER, nous savions que le montant de remboursement serait intéressant : 6 078 $. Ça se prend bien!

Un changement d’emploi 

Ma conjointe a changé d’emploi et débute une carrière dans la fonction publique fédérale. Ce qui lui donnera une augmentation de salaire substantielle, un régime de retraite et davantage de congés payés. Cependant, en raison de l’arriéré sur le calendrier de paie, elle n’a pas encore reçu le premier versement. Nous sommes impatients de voir le montant net. 

Parlant d’emploi : mars était un mois où nous recevions 3 paies (bon OK, juste 2 pour ma conjointe pour la raison susmentionnée) alors cela viendra également augmenter nos revenus. 

Côté dépenses 

Nous avons été assez conservateurs ce mois-ci et avons assez bien respecté notre budget. Enfin à deux exceptions près : 1) il nous a fallu remplacer notre ordinateur. Ça fait environ 2 ans que je m’en plains, mais, malgré sa lenteur et ses nombreux problèmes, nous avons tenté d’étirer l’élastique autant que possible. La limite a été atteinte ce mois-ci alors que la carte réseau nous a définitivement lâché et que j’ai de bonnes raisons de croire que la carte-mère était aussi sur le point de rendre l’âme. Nous en avons donc profité pour le remplacer par une machine beaucoup plus performante, mais cela nous a amenés à dépasser notre budget. Et 2) j’y pensais depuis longtemps et j’ai finalement cédé pour un nouveau tatouage.  

Notre taux hypothécaire a aussi légèrement augmenté, mais c’est négligeable.  

Remplir le fond d’urgence 

Comme je l’avais expliqué dans le bilan du mois passé, nous avons dû changer l’échangeur d’air en février. Cependant, malgré cette dépense, nous n’avions pas coupé dans nos investissements, mais avons plutôt pigé dans notre fonds d’urgence. Ce mois-ci, nous avons donc rempli ce fonds à l’aide de nos remboursements d’impôt. Cela viendra diminuer fortement notre taux d’épargne. Cependant, nous avons maintenant un fonds bien garni et sommes prêts à faire face aux imprévus.

Côté bourse 

Enfin la reprise ! Je suis de retour dans le vert si je me compare au début de l’année. Par contre, je suis pas mal en bas du marché ce mois-ci. Le SP 500 affiche un peu moins de 4 % en mars et pour ma part je suis juste au-dessus du 2 %. 

Les Chiffres 

Je garde toujours la même formule : Te = (E + P + C + H) ÷ (R + P + C) 

E. : Épargne (CELI, REER, etc.) = 1852 $ 
P : Contributions de l’employeur au régime de retraite = 645,63 $ 
C : Mes cotisations au régime de retraite = 645,63 $ 
H : Capital remboursé sur hypothèque = 629,95 $ 
R : Revenus — nos 2 salaires nets (5161,69 $ + 2093,35 $), l’allocation canadienne pour enfants (645,14 $) et nos remboursements d’impôt (5878,34 $) = 13 878,52 

Cela nous donne un horrible taux d’épargne de 25 % 
Ou, 37,5 % depuis le début de l’année.  

En raison du remplacement de l’échangeur d’air et de l’ordinateur, nous avons pris du retard sur notre épargne et nous tombons loin en dessous de notre objectif, mais je n’ai aucun doute que nous pourrons le rattraper facilement, surtout grâce au nouvel emploi de ma conjointe.  

Valeur nette 

Nous avons terminé février avec une valeur nette de 287 500 $ 

Et nous terminons mars à 276 000 $, soit une importante baisse de 11 500 $.  

Cependant, je dois préciser que cette baisse vient principalement de la valeur de transfert de mon régime de retraite (-21 000 $). J’ignore si la chute des marchés l’a fortement ébranlé ou si c’est un bug dans le logiciel, mais sa valeur à fondu comme neige au soleil. Ce n’est pas la première fois que cela arrive et je ne doute pas qu’il va reprendre rapidement toute sa valeur. Bref : je ne panique pas pour cette baisse : tous nos comptes et nos placements ont augmenté en mars sauf mon régime de retraite, alors ce n’est absolument pas inquiétant.

2 commentaires sur « Bilan Mensuel – Mars 2022 »

  1. Bonjour, comment faites-vous pour obtenir la valeur de transfert de votre régime de retraite du gouvernement fédéral sur une base régulière ?

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    1. On a cette option dans les application de IService, je passe par Phénix et ensuite « Portail de la pension pour les participants actifs de la fonction publique ».

      Ça vaut le coup d’oeil. On réalise qu’on est plus riche qu’on ne le croit 😉

      J’aime

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