Bilan mensuel – mai 2022

Mai est terminé, c’est le temps du bilan. Un mois plutôt banal, sans grands événements, mais qui nous a quand même permis d’avoir un bon taux d’épargne. 

Côté emploi : Je vous disais que ce fût un mois sans rien d’extraordinaire, mais en fait j’ai eu une vilaine surprise. La valeur de transfert de mon régime de retraite a continué de fondre comme neige au soleil. Alors qu’elle était de 80 900 $ en janvier, elle n’est maintenant plus que de 49 600 : une chute de 39 %. Découragé de cette chute vertigineuse depuis le début de l’année, j’ai finalement appelé notre service de pension qui m’explique que c’est dû à la hausse du taux directeur. Personnellement, j’ai de la difficulté à comprendre comment une hausse de 1,25 % du taux directeur peut faire fondre la valeur de transfert de mon régime de 39 % ; mais je n’ai pas pu obtenir d’explications plus précises. Dans tous les cas, je prends cela comme une confirmation de ma stratégie : ne pas compter sur mon employeur pour ma retraite !

Côté dépenses En toute honnêteté, on a encore exagéré ce mois-ci. Un 5 à 7 au travail, une sortie au pub avec des amis, le mondial de la bière, etc. Vous comprendrez, les dépenses ont été élevées. Par contre, après 2 ans de mesures sanitaires, je ne peux pas trop insister sur le plaisir que j’ai eu à voir mes collègues et amis en personne.

Une autre dépense importante est que, comme nous payons notre hypothèque aux 2 semaines, mai était l’un des 2 mois où nous faisions 3 paiements hypothécaires plutôt que 2. Tant mieux, ça participe à notre épargne !

Côté bourse : Si près du vert ! Je termine le mois de mai avec un rendement de -0,07 %. En comparaison, le S&P 500 affiche -0,56 et le TSX composite est à -0,84 %.

Notre taux d’épargne

Je garde toujours la même formule : Te = (E + P + C + H) ÷ (R + P + C)

E : Épargne (CELI, REER, etc.) = 2465 $ P : Contributions de l’employeur au régime de retraite (430,42 +271,08) = 701,50 $ C : Nos cotisations au régime de retraite (430,42 +271,08) = 701,50 $ H : Capital remboursé sur hypothèque = 915,13 $ R : Revenus — nos 2 salaires nets (3307,72 + 2764,44), l’allocation familiale (645,14) = 6717,30 $

Cela nous donne un taux d’épargne de 58,90 %

Ou, 48,62 % depuis le début de l’année. On rattrape enfin notre retard et nous sommes maintenant très près de notre objectif de 50%.

Valeur nette

Nous avons terminé avril avec une valeur nette de 277 600 $

En mai, nous observons une bonne baisse et nous terminons à 266 300 $, soit une baisse de 11 300 $. Je n’y vois rien d’alarmant; avec notre bon taux d’épargne, presque tous nos comptes d’investissement ont grimpé ce mois-ci et cette baisse est principalement attribuable à la débarque de mon régime de retraite.

 

Votre commentaire

Entrez vos coordonnées ci-dessous ou cliquez sur une icône pour vous connecter:

Logo WordPress.com

Vous commentez à l’aide de votre compte WordPress.com. Déconnexion /  Changer )

Image Twitter

Vous commentez à l’aide de votre compte Twitter. Déconnexion /  Changer )

Photo Facebook

Vous commentez à l’aide de votre compte Facebook. Déconnexion /  Changer )

Connexion à %s

%d blogueurs aiment cette page :